如何利用大数据征信应对花样翻新的金融诈骗?
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如何利用大数据征信应对花样翻新的金融诈骗?

前不久,支付宝公布了用户2017年的年度账单,正当大众乐呵呵的将支付宝年度账单在朋友圈刷屏时,某知名律师发文指出,账单首页内一行特别小的字“我同意《芝麻服务协议》”存在风险。支付宝和芝麻信用,通过“捆绑授权”的方式来收集使用个人信息,不符合刚刚发布的《个人信息安全规范》国家标准的精神,也违背了其前不久签署的《个人信息保护倡议》的承诺。

众所周知,芝麻信用是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构,其通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况,是目前发展较好的征信平台之一。而事件爆发后,支付宝与芝麻信用表示,将认真落实监管部门要求,深刻汲取教训。但是仍有不少用户表示对支付宝与芝麻信用很失望。

突发信任危机,互联网大数据信用怎么玩?

自古以来,做人诚信为本的教育理念深受支持,而随着社会的不断发展,信用在人们生活中也更加重要,个人信用数据也因此成为辨别一个人是否可信的评判标准。近几年,互联网经济的快速发展,促进了互联网征信体系的构建,在我国除了央行征信系统之外,各类征信机构和第三方征信公司不断兴起,互联网大数据征信应运而生。

大数据征信是指通过对海量、多样化、实时、有价值的数据进行采集、整理、分析和挖掘,并运用大数据技术重新设计征信评价模型算法,向信息使用者呈现信用主体的违约率和信用状况。简单来说,就是用户和平台可以利用大数据征信辨别一个主体信用的好坏,因此大数据征信成为平台和用户防诈骗的“不二法宝”。

这几年,以芝麻信用、腾讯征信等为代表的大数据平台依托跨行业、多维度的海量数据沉淀以及强大的数据挖掘、分析和预测能力,为商家以及用户提供反欺诈服务,效果明显。大数据征信拯救金融风控的呼声越来越高,越来越多征信平台也开始开展这方面的业务。

可是,在个人数据征信越来越受重视的时候,人们慢慢发现平台与企业信用数据领域变得有所缺失。正如前面提到的芝麻信用违规一事,芝麻信用本身是最受人们信赖的征信平台之一,其违规事件的出现不仅让自身信誉大打折扣,而且芝麻信用本身所扮演的征信平台角色,亦是加重了这次违规行为的恶劣程度,令用户感到意外和讶异。

由此可见,在大数据征信发展得如火如荼之时,征信平台与用户之间的矛盾日益凸显。矛盾的根源是,用户个人数据隐私被征信平台私自滥用,征信平台为获取更多数据而采用隐性“捆绑授权”的方式忽悠用户,忽视用户知情权,种种违规行为让消费者哀声怨道。

消费者本以为大数据信用的发展可以杜绝金融诈骗的发生,但是芝麻信用违规事件的发生,让用户对大数据征信产生了质疑。其实,不只是芝麻信用,这两年来,不少互联网企业均因为隐私或者用户信息安全被推向舆论的风口。这也不禁让大众疑惑:未来互联网大数据信用该怎么玩?

大数据征信分三步,斩断金融诈骗链条

近年来,基于个人身份泄露而导致的身份信息、银行卡、社交信息盗取等问题愈发凸显。追根究底,致使金融诈骗层出不穷的原因,与征信平台滥用用户个人征信数据有很大关联。目前,信息诈骗方式已经逐渐从撒网式诈骗向精准诈骗升级,显然已形成庞大的诈骗产业链。而据数据统计,每年电信诈骗涉及的总金额高达百亿元之巨。在此背景下,用户该如何防范个人征信数据被征信平台滥用而导致金融诈骗案件的发生?

一来,关注个人信用,加强用户自身风险防范意识。

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